近年来扬州市公安局公布的案件资料显示，非法讨债团伙多采用层级化运营模式。以2024年侦破的”黑龙讨债公司”为例，其核心成员包括法人代表陈某、财务主管李某及催收组长王某，下设四个行动组，每组配备3-5名专职催收员。值得注意的是，这些团伙中43%的骨干成员有暴力犯罪前科，如主犯张某曾因故意伤害罪获刑三年。
从公开的涉案名单可见，这类组织存在明显的地域性特征。在2023年”雷霆追债案”中，17名涉案人员中12人籍贯为扬州本地，形成以家族关系为纽带的犯罪网络。警方缴获的内部通讯记录显示，团伙通过加密聊天软件分配任务，每笔催收业务提取债务金额的30%-50%作为佣金，远超合法催收公司15%的行业标准。
二、典型作案手段与危害特征
扬州地区非法讨债呈现手段多元化趋势。2024年广陵区法院审理的”春风讨债案”中，犯罪团伙不仅使用喷漆、锁门等传统暴力手段，还开发了”呼死你”软件对目标号码实施每秒3次的高频呼叫。更恶劣的是，他们通过购买公民个人信息，对债务人子女就学信息进行精准定位，实施”校门口围堵”等新型软暴力。
此类行为造成的经济损失呈指数级增长。江都区2023年统计数据显示，非法讨债引发的财产损失平均每案达8.7万元，较2020年增长217%。其中”金牛讨债案”导致受害人李某房产被非法抵押，评估损失达120万元。心理创伤方面，苏北人民医院精神科接诊的债务相关焦虑症患者中，78%与非法催收直接相关。
三、执法成效与信息公开进展
扬州市政法系统近年建立跨部门联动机制成效显著。2024年专项行动中，公安、银监、市场监管三部门联合查封17家非法讨债机构，冻结涉案资金2300余万元。值得关注的是，司法机关创新运用”涉案企业画像系统”，通过工商注册、税务申报等12个维度数据，实现犯罪团伙提前3-6个月的预警识别。
在信息公开层面，市公安局官网设立的”非法金融活动曝光台”已公示32家问题企业，包含工商注册号、涉案金额等15项详细信息。但图片资料的公开仍显不足，目前仅2024年”11·17专案”公布了现场取证照片，包括被扣押的27本威胁话术手册、改装等物证影像。
四、行业治理与公众防范建议
针对讨债行业乱象，建议建立三重监管机制：首先推行催收机构评级制度，参照深圳经验设置A-D四级资质认证；其次建立全国催收人员黑名单数据库，已有5.8万条违规记录可供查询；最后完善债务纠纷调解体系，扬州仲裁委员会2024年受理的187件债务纠纷中，83%通过非诉讼方式解决。
公众防范方面，应着重注意两类高风险信号：一是要求支付”上门费””辛苦费”等附加费用；二是催收方无法出示《金融催收业务许可证》。扬州市消保委2024年受理的投诉案例显示，遭遇非法催收后72小时内报警并保存微信聊天记录、通话录音的受害人，维权成功率可达91%。
当前打击非法讨债已从单一刑事处罚转向综合治理。2025年扬州市拟出台《债务催收行业管理条例》，重点规范从业资格认证、佣金上限和作业时间。值得关注的是，东南大学法学院近期研究提出建立”债务调解追溯期”制度，建议将调解有效期从现行2年延长至5年，这或将成为破解暴力催收困局的新思路。