一合法性边界
1. 法律明确禁止“讨债”类公司注册
国家工商总局自2000年起禁止注册以“讨债”为名的公司，现存机构多以“商务咨询”“信用管理”等名义开展业务，但实际经营范围需符合《上海市商业债务催收管理办法》等规定。
合规要求：需具备工商登记注册资本不低于500万元禁用暴力或骚扰手段（如AI语音轰炸系统）。
违规风险：部分公司超范围经营，甚至通过购买公民信息伪造法律文书等非法手段操作，可能面临刑事责任。
2. 2025年催收新规的严格限制
根据6月出台的全国性新规，合法催收需满足：
行为规范：禁止语言威胁骚扰电话披露个人信息，催收时间限定在8:00-21:00，每日通话次数受限。
资质要求：机构需备案并接受监管，催收人员需持证上岗，未合规机构不得开展业务。
二现存机构现状
1. 行业分化显著
合法机构：通过协商律师函诉讼等途径催收，成功率可达50%-90%，部分合规公司（如高顺讨债公司）利用AI技术提升效率，年处理债务规模超百亿元。
灰色/非法机构：约32.7%采用上门施压跟踪等手段，甚至伪造恐吓材料（如虹口区某公司案例），导致高投诉率。
2. 司法替代方案更受推荐
支付令与调解：5万元以下债务可通过支付令（成功率85%）或诉前调解（周期30日）解决，成本低且合法。
律师代理：银行业等逐步转向律师事务所委托，因其规范操作可避免连带责任风险。
三风险提示与建议
1. 委托前的核查
确认公司具备营业执照法务资质及成功案例，签署禁止暴力催收的书面协议。
警惕高佣金（30%-50%）的机构，可能存在截留还款或非法手段。
2. 维权途径
遭遇暴力催收可录音取证，向互联网金融协会或12348法律援助热线投诉。
新规下违规机构将面临罚款吊销执照甚至刑事责任。
目前上海仍有以合规形式存在的债务催收机构，但需严格符合2025年新规要求。建议优先选择司法途径或正规律所，避免委托灰色机构引发法律风险。